İkinci Emeklilik Maaşı (Katılım Payı Kâr Payı Sistemi)
POLSAN Katılım Payı Kâr Payı Sistemi Nedir?
POLSAN Katılım Payı Kâr Payı Sistemi kapsamında yapılacak ödemeler; üyenin katılım payı tutarı, tercih ettiği ödeme süresi, rezerv tutarı ve POLSAN’ın yıllık nema oranları dikkate alınarak hesaplanır.
Sistemin işleyişinin daha anlaşılır şekilde açıklanabilmesi amacıyla aşağıda 5 yıllık ve 10 yıllık ödeme planlarına ilişkin örnek hesaplamalara yer verilmiştir.
1. Senaryo 1.400.000 TL Katılım Payı ve 5 Yıllık Ödeme Planı
Başlangıçta 1.400.000 TL katılım payı ve 5 yıllık ödeme planı seçildiğinde, ilk yıl herhangi bir ödeme yapılmaz. Bu süre içerisinde rezerv tutarı üzerinden getiri oluşmaya başlar.
Bir yılın sonunda yapılan hesaplama sonucunda ilk yıl için aylık ödeme tutarı, bugünkü rakamlarla 36.146 TL olarak hesaplanmaktadır.
Rezerv tutarının her yıl yeniden nemalanması sonucunda ödeme tutarı yıllar itibarıyla yeniden hesaplanır.
Bu senaryoya göre;
- İlk yıl aylık ödeme tutarı: 36.146 TL
- Beşinci yıl aylık ödeme tutarı: yaklaşık 73.418 TL
- Beş yıllık toplam ödeme tutarı: yaklaşık 3.360.680 TL
Hesaplama aşağıdaki yıllık kâr oranı varsayımlarına göre yapılmıştır:
- 2026: %45
- 2027: %35
- 2028: %25
- 2029: %20
- İlerleyen yıllar: %15
İlk Üç Yılda %5 İlave Kâr Elde Edilmesi Durumu
İlk üç yılda öngörülen oranların %5 üzerinde kâr elde edilmesi hâlinde;
- İlk yıl aylık ödeme tutarı 37.392 TL
- Beşinci yıl aylık ödeme tutarı yaklaşık 81.913 TL
- Beş yıllık toplam ödeme tutarı yaklaşık 3.689.988 TL
olarak gerçekleşmektedir.
2. Senaryo 1.800.000 TL Katılım Payı ve 10 Yıllık Ödeme Planı
Başlangıçta 1.800.000 TL katılım payı ve 10 yıllık ödeme planı seçildiğinde, ilk yıl ödeme yapılmaz ve rezerv tutarı üzerinden getiri oluşmaya başlar.
Bu senaryoda da;
- 2026: %45
- 2027: %35
- 2028: %25
- 2029: %20
- İlerleyen yıllar: %15
kâr oranı varsayımı esas alınmıştır.
Bir yılın sonunda aylık ödeme tutarı 25.394 TL olarak başlamakta, rezerv tutarının her yıl yeniden nemalanması sonucunda ödeme miktarı artmaktadır.
Bu senaryoya göre;
- İlk yıl aylık ödeme tutarı: 25.394 TL
- Onuncu yıl aylık ödeme tutarı: yaklaşık 105.031 TL
- On yıllık toplam ödeme tutarı: yaklaşık 7.212.686 TL
İlk Üç Yılda %5 İlave Kâr Elde Edilmesi Durumu
İlk üç yılda öngörülen oranların %5 üzerinde kâr elde edilmesi hâlinde;
- İlk yıl aylık ödeme tutarı 26.269 TL
- Onuncu yıl aylık ödeme tutarı yaklaşık 117.185 TL
- On yıllık toplam ödeme tutarı yaklaşık 8.005.419 TL
olarak gerçekleşmektedir.
Ödeme Tutarlarının Hesaplanması
Üyelere yapılacak ödeme tutarı, her yılın sonunda aktüer tarafından yeniden hesaplanacaktır.
Örnek hesaplamalarda;
- 2026 için %45,
- 2027 için %35,
- 2028 için %25,
- 2029 için %20,
- ilerleyen yıllar için %15
kâr oranı varsayımı kullanılmıştır.
Yeni kurulan portföy yönetim şirketi ve gerçekleştirilen yeni yatırımlar sonucunda daha yüksek kâr oranlarının elde edilmesi öngörülmekle birlikte, örnek hesaplamalarda ihtiyatlı oranlar esas alınmıştır.
Sistemin Temel Yapısı
POLSAN Katılım Payı Kâr Payı Sistemi, sabit tutarlı bir emekli maaşı sistemi değildir.
Sistem, gelir paylaşımı esasına dayalı bir kâr payı ortaklığı modeli ile işlemektedir.
Bu nedenle üyeye yapılacak ödeme tutarı;
- POLSAN’ın yıllık nema oranına,
- Üyenin rezerv tutarına,
- Yatırım performansına,
- Ekonomik koşullara
bağlı olarak dönemler arasında farklılık gösterebilir.
Sistem, SGK emekli maaşında olduğu gibi belirli oranlarda otomatik artış içermemektedir. Kâr payı oranları ekonomik koşullar ve POLSAN’ın yatırım stratejileri doğrultusunda değişebilir. Kurulan portföy yönetim şirketi ve yeni yatırımlarla birlikte, özellikle sisteme yeni katılan üyelerin uzun vadede daha yüksek getiri elde edebilmesine yönelik bir yapı oluşturulması hedeflenmektedir.
Katılım Payı Kâr Payı Yardımı
- Emeklilik yardımına hak kazanan üyeler; talep etmeleri hâlinde emeklilik yardımının 2/4’ünü, 3/4’ünü veya tamamını Sandıkta bırakarak katılım payı kâr payı yardımından faydalanabilirler.
- Katılım payı kâr payı sistemine dahil olmak isteyenlerin, emeklilik yardımlarını 3 ay içerisinde başvuru yaparak Sandık hesabına yatırmaları gerekmektedir.
- Katılım payı kâr payı ödemeleri üyelerin tercihine bağlı olarak;
5 yıl (60 ay), 10 yıl (120 ay), 15 yıl (180 ay) veya 20 yıl (240 ay) süreyle ödenebilir. - Katılım payı kâr payı ödemeleri üyenin tercihine bağlı olarak;
• 10 veya 15 yılı seçenler, 5. yılın sonunda süreyi 20 yıla kadar artırabilir.
• 15 veya 20 yılı seçenler, 5. yılın sonunda süreyi 10 yıla kadar düşürebilir. - Katılım payı kâr payına girişten itibaren ilk 1 yıl ödeme yapılmaz (nema süresidir). 1 yıllık nema süresi sonundaki birikimli değeri seçilen yıla göre “hayat anüitesine” (düzenli ödeme dizisi) dönüştürülerek ilk yıl ödenecek katılım payı kâr payı belirlenir.
- Katılım payı kâr payının ilk ödemesi, bekleme süresini takip eden ayın 20. günü yapılır. Her yıl ödenecek kâr payından genel gider kesintisi yapılır.
- İkinci yılın başındaki rezerv, geri kalan bakiye yıl süreli anüiteye dönüştürülerek üyenin ikinci yıl alacağı katılım payı kâr payı belirlenir. Bu hesaplama ödeme süresince her yıl ödenecek katılım payı kâr payı bulunur.
- Sandıkta bırakılan katılım payları ve rezervler emsallerinden az olduğu takdirde, isteğe bağlı olarak emsal tutara kadar artırılabilir.
- Katılım payı kâr payından faydalananlar, her 5 yılda bir katılım payı ve rezervlerinin artırılmasını veya azaltılmasını talep edebilir
- Katılım payı kâr payı almaya başladıkları tarihten itibaren 1 yıl sonra rezervin tamamını alarak ayrılmak mümkündür. Erken ayrılma talepleri her yıl Mayıs – Aralık ayları arasında yapılabilir. Hesap yılı başı için hesaplanan rezervden, talep tarihine kadar yapılan aylık katılım payı kâr payı ödemeleri düşülerek kalan bakiye ödenir. Ayrılanlar bir daha Sandık üyeliğine kabul edilemez.
- Katılım payı kâr payından yararlananlar, katılım payı kâr payı ve katılım paylarını başkalarına devir, temlik ve rehin edemezler.
- Emeklilik yardımına hak kazanması şartıyla Sandık üyesi iken veya katılım payı kâr payından faydalanan üyenin ölümü hâlinde sadece eşi miras payı oranındaki tutarı Sandıkta bırakması suretiyle katılım payı kâr payı yardımından faydalanabilir.
- Üyelikleri devam etmekte iken emekli olup katılım payını sandıkta bırakan üyenin ölümü üzerine; hak sahibi eş ayrılmak isterse, hesap yılı başındaki rezervden yapılan ödemeler düşülerek kalan tutar 120 gün içinde ödenir.
- Mirasçıların yazılı başvuruda bulunmaması veya mirasçı bulunmaması hâlinde, rezerv Sandık adına bankada açtırılacak kırık vadeli ayrı bir hesapta 5 yıl süre ile emanette tutulur. Bu süre içinde hak sahibi çıkmaz ise tutarlar Sandığa gelir kaydedilir.